펜실베니아 상원의원, 암호화폐 사기로부터 소비자 보호 고려

2025년에는 수백만 명의 미국인이 사기꾼의 희생양이 되어 암호화폐 및 인공지능 사기로 약 210억 달러의 손실을 입었습니다. FBI에 따르면 이는 사회의 가장 취약한 계층을 이용하는 산업으로 계속 성장하고 있습니다.

지난해 펜실베이니아에서는 31,000명이 넘는 사람들이 5억 3,800만 달러의 손실을 입었습니다.

주 전역의 알 수 없는 수의 키오스크에서 현금을 인출하고 사기꾼의 암호화폐 지갑에 자금을 입금한 후 돈을 잃는 피해자의 수가 점점 더 늘어나고 있습니다. 국회의원들은 이러한 ATM과 유사한 기계를 규제함으로써 펜실베이니아 주민들을 보호할 수 있기를 바라고 있습니다.

Tracy Pennycuick 상원의원(R-Montgomery)은 “모든 신기술과 마찬가지로 우리는 이러한 진보가 신기술이 등장할 때 나타나는 악의적인 행위자에 의해 악용되지 않도록 할 책임이 있습니다.”라고 말했습니다. “우리는 혁신을 억제하고 싶지 않습니다. 우리는 우리의 정책이 혁신과 보조를 맞추고 발전을 장려하는 동시에 소비자의 안전, 개인 정보 보호 및 신뢰를 보호하기를 원합니다.”

Pennycuick은 가상 화폐 키오스크에 사기 방지 경고를 표시하고 금융 착취에 대한 보호 장치를 강화하도록 요구하는 제안인 상원 법안 1015의 후원자입니다. 또한 운영자는 연중무휴 고객 서비스 지원 라인을 구축하고 송금 서비스 라이선스를 취득해야 합니다.

영연방에 기계를 보유한 두 회사는 수요일 상원 위원회에서 그들의 시스템이 그러한 남용을 어떻게 표시하는지 자세히 설명하면서 법안을 서면으로 승인했습니다.

연방 전역에서 462개의 키오스크를 운영하는 비트코인 ​​디포(Bitcoin Depot)의 법무 자문위원인 크리스 에드워즈(Chris Edwards)는 “우리는 모든 단일 기계에서 시작하라는 물리적 경고를 받았습니다.”라고 말했습니다.

“우리는 사람들에게 ‘구매하려는 비트코인을 귀하가 소유하고 관리하는 (디지털) 지갑으로 보내시겠습니까?’라고 묻습니다. … 이에 대한 유일한 정답은 ‘예’입니다.”라고 Edwards는 계속 말했습니다. “’아니요’라고 대답하면 거래가 취소되고 다시 처음으로 돌아갑니다.”

다른 사람들은 현재의 노력이 “규제 시장을 눈에 띄게 개선”할 것이지만 기계는 “무용지물”이라고 말하면서 추가 조치를 권고했습니다.

주 법무부 수석 부장관인 폴 에저(Paul Edger)는 소비자 보호국이 특히 암호화폐 사기에 대한 90건의 불만 사항을 접수했으며 총 1,230만 달러의 손실을 입었다고 말했습니다. 그 중 피해자의 85%가 60세 이상이었습니다.

Edger는 “우리 사무실에서는 키오스크 운영자가 사기가 위험할 정도로 많이 발생하고 있음을 알고 소비자에게 최소한의 경고만 제공한다고 믿습니다.”라고 말했습니다. “내 사무실에서 보기에 이러한 키오스크는 사기를 위한 목적 외에는 다른 목적으로 사용되지 않습니다. 제 생각에는 개인이 온라인, 컴퓨터, 은행 또는 합법적인 서비스를 통해 이러한 거래를 할 수 있는데 이러한 키오스크의 합법적인 목적은 없다고 봅니다.”

지난 3월 마이크 브라운 인디애나 주지사는 키오스크를 완전히 금지하는 법안에 서명했는데, 이는 국회의원들이 키오스크 운영에 대한 “합법적인 이유”를 생각할 수 없다고 말한 이후 처음으로 그렇게 한 주입니다.

사기는 어떻게 작동하나요?

AARP의 새로운 연구에 따르면 미국 성인 10명 중 거의 4명은 이미 사기를 경험했으며 수백만 명이 “피해자가 될까 봐 걱정”하고 있습니다. 조사 대상자의 82%가 기프트 카드 결제를 사기로 쉽게 식별할 수 있었지만 암호화폐 키오스크를 인식할 수 있는 사람은 19%에 불과했습니다.

증언에 따르면, 피해자는 키오스크를 이용해 은행에서 거액의 현금을 인출해 다른 사람의 가상 지갑에 입금했는데, 그 과정에서 사기꾼과 통화하는 동안 복구가 거의 불가능한 수천 달러를 즉시 잃을 수도 있었습니다.

AARP 펜실베니아 지부의 주 옹호 책임자인 테레사 오스본은 사기 추정치가 과소 집계되었을 가능성이 높다며 많은 피해자들이 느끼는 수치심으로 인해 많은 손실이 보고되지 않는다는 점을 지적했습니다.

오스본은 “우리가 사기 피해자가 범죄 피해자임을 집단적으로 인식할 때까지 사기를 심각하고 만연한 위협으로 맞서는 데는 계속 부족할 것”이라고 말했습니다.

Osborne에 따르면 대략 1,000명의 펜실베이니아인들이 AARP의 전국 사기 감시 네트워크 핫라인에 전화하여 작년에 거의 1,100만 달러의 손실을 신고했습니다.

디지털 화폐 옹호자들은 키오스크가 사람들에게 현금을 비트코인, 알트코인, 스테이블코인과 같은 암호화폐로 전환할 수 있는 능력을 제공한다고 말합니다. Edwards는 이러한 형태의 통화 채택이 증가함에 따라 키오스크에 대한 수요도 증가할 것이라고 말했습니다.

Edwards는 “비트코인의 기본 정신은 중앙 집중식 중개자를 거치지 않고도 인터넷을 사용하여 돈을 이동할 수 있는 기능을 제공한다는 것입니다.”라고 말했습니다.

Edwards는 현금 집약적인 산업의 소비자들이 암호화폐에 끌리지만 그의 회사는 악의적인 행위자를 식별하고 디지털 지갑을 차단하기 위한 “강력한 규정 준수 체제”를 갖추고 있다고 말했습니다.

마약 구입에 사용되는 자금 세탁과 같은 불법 활동에 대해 구체적으로 질문받았을 때 Edwards는 각 소비자의 사진을 찍고 사용하려면 운전 면허증을 스캔해야 하는 키오스크를 사용하는 것은 “나쁜 생각”이라고 지적했습니다.

Edwards는 “물론 우리는 사기 행위에 맞서 싸우고 싶지만 합법적인 사업이 계속 번성하고 존속할 수 있는 방식으로 그렇게 하고 싶습니다.”라고 말했습니다. “제 생각에는 소규모 운영자들이 많이 있는 것 같습니다. 그들이 나쁜 행위자인지 아니면 우리가 하는 일 중 일부를 수행할 능력이 없는 것인지는 모르겠습니다.

“그러나 내 생각에 이러한 소규모 사업자 중 일부는 우리가 구축한 강력한 규정 준수 체제를 반드시 갖추고 있지는 않습니다. 그리고 이것이 차이를 만듭니다.”라고 Edwards는 말했습니다.

그는 일부 키오스크가 적절한 은행 당국에 등록하지 않거나 전화번호나 이메일 주소만 사용하여 거래를 할 수 있다고 광고하는 미국 재무부의 2025년 8월 보고서를 지적했습니다.

펜실베니아 사람들을 보호하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?

주 법무장관실의 Edger는 많은 사기꾼들이 해외에서 활동하기 때문에 그들을 찾아 기소하기가 어렵다고 말했습니다.

그는 사기 방지 경고가 여러 단계에서 발생하고 “피할 수 없는 큰 인쇄물로 표시”되도록 요구하는 키오스크에 대한 보다 정확한 규제를 요구했습니다.

운영자는 누군가가 계좌를 개설하도록 허용하기 전에 더 많은 정보를 수집하고 공개적으로 사용 가능한 서비스와 비교하여 확인해야 하며 범죄 활동과 관련된 블랙리스트에 있는 지갑도 식별해야 한다고 그는 계속했습니다.

그는 또한 임대료나 기타 재정적 인센티브를 받은 편의점, 주유소, 기계를 호스팅하는 바의 소유자에게 사기 방지 표지판이 있는 밝고 눈에 잘 띄는 곳에 키오스크를 배치하도록 규정을 권고했습니다.

Edger는 “매장에서는 사기를 발견하는 방법에 대한 필수 교육을 받아야 하며, 직원이 합리적으로 사기가 발생했다고 생각할 경우 키오스크에 대한 접근을 거부할 수 있는 권한도 받아야 합니다.”라고 덧붙였습니다.

노인 보호 서비스법에는 일부 은행 규정이 포함되어 있지만 Edger는 “많은” 피해자가 암호화폐 지갑에 입금하기 전에 지역 금융 기관에서 현금을 인출했으며 은행이 의심스러운 인출을 일시적으로 “동결”할 수 있도록 허용할 것을 촉구했다고 말했습니다.

“또한 거래가 일시적으로 동결된 경우 은행이 즉시 법 집행 기관에 통보하여 소비자와 대화하고 잠재적인 사기를 막는 데 도움을 주기 위해 24시간 이내에 소비자에 대한 복지 조사를 수행하도록 할 것을 권장합니다.”라고 Edger는 덧붙였습니다.

또한 키오스크를 사용하는 사람이 통화 중인 경우 거래가 거부되어야 한다고 Edger는 말했습니다.

그는 “우리 사무실에서 검토한 소비자 거래의 95% 이상에서 사기에 연루된 소비자가 전화 통화 중이었습니다”라고 덧붙였습니다.