불안한 주식시장이 걱정되시나요? 재정 상담가가 제안하는 방법은 다음과 같습니다.
미국과 이스라엘이 이란에 대한 공격을 시작한 이후 유가는 급등했습니다. 전쟁의 미래와 그것이 경제에 미치는 영향에 대한 불확실성으로 인해 주식 시장은 반대 방향으로 움직였습니다.
다우존스 산업평균지수는 전쟁이 시작되기 약 2주 전에 기록한 2월 최고치 이후 약 9% 하락했습니다. 이는 일반적으로 최근 최고치보다 20% 하락한 시장을 나타내는 하락장이나 약세장으로 간주되는 것과는 거리가 멀습니다. 그러나 시장 하락으로 인해 대학에서 은퇴 계획에 이르기까지 미국인의 투자 가치가 하락했습니다.
그것이 당신을 시장만큼 불안하게 만든다면 어떻게 해야 합니까? 재정 상담가들은 자금을 언제 활용해야 하는지에 따라 다르다고 말합니다.
철회해야 할 때로부터 10년 이상: 손을 떼다
10년 이상 자금이 필요하지 않은 대부분의 사람들에게 조언은 간단합니다. 계좌를 그대로 두십시오.
시장은 최근 글로벌 혼란에 대한 회복력이 입증되었으며, 때로는 몇 년 내에, 때로는 몇 달 내에 회복되기도 합니다. 미국 주식은 코로나19 팬데믹, 러시아의 우크라이나 침공, ‘해방절’ 관세 부과 이전보다 상승했습니다.
Level Financial Advisors의 최고 투자 책임자이자 공동 소유주인 스티븐 엘웰(Steven Elwell)은 “일주일 반 만에 주가가 4~5% 하락할 때 성급한 반응이나 즉각적인 감정적 반응을 보이며 자책하고 싶지는 않습니다.”라고 말합니다.
그렇다고 주식시장이 약한 상태에서 장기간 버틸 수 없다는 말은 아닙니다. 그러나 수십 년 동안 투자를 철회할 계획이 없는 미국 투자자들에게 재무 자문가들은 현재의 하락세를 할인된 가격에 주식을 구매할 수 있는 기회로 보고 있습니다.
그러나 Elwell은 시장이 개선되기 전에 악화될 수 있다고 경고합니다. 이는 계속 매수하려면 강인한 용기가 필요할 수 있음을 의미합니다.
엘웰은 “‘싸게 사서 비싸게 팔아라’라고 말하기는 매우 쉽지만, 싸게 사야 할 순간이 나타나면 무서운 일이 벌어지고 있다는 뜻”이라고 말했다.
은퇴 후 몇 년 내: 보다 안전한 옵션을 향한 재조정
은퇴가 아직 몇 년 남았거나 대학 자금을 활용해야 하는 경우 재정 상담사는 귀하가 계좌에 액세스할 준비가 되었을 때 현재의 험난한 시장이 백미러에 있을 가능성이 높다고 말합니다.
그러나 이제는 현금이 필요할 때 시장을 뒤흔들 수 있는 지정학적 사건에 대비해야 할 때입니다.
준비하는 가장 좋은 방법 중 하나는 다양화를 통해서입니다. 처음부터 주식을 분산시키라는 것은 고전적인 조언이지만, 젊을 때는 보상이 높지만 변덕스러운 주식 시장에 비중을 둘 수 있습니다. 인출 시기가 다가옴에 따라 일부 보유 자산을 미국 재무부 채권과 같은 보다 안정적인 자산으로 전환하는 것이 도움이 됩니다.
많은 은퇴 자금이 이를 자동으로 수행합니다. 특정 은퇴 연도를 계획하는 사람들을 위해 설계되었기 때문에 목표 날짜 펀드라고 합니다. 금시계에 가까워질수록 펀드는 보유 자산 중 일부를 주식에서 채권으로 옮깁니다.
특정 고등학교 졸업 연도를 목표로 하는 529 계획과 같은 많은 대학 투자 계좌의 경우에도 마찬가지입니다. 투자 및 조사 회사인 Morningstar에 따르면 529개의 계획 중 80% 이상이 이 작업을 수행합니다.
다각화하는 또 다른 방법은 미국 주식과 채권뿐만 아니라 국제 펀드에도 투자하는 것입니다. 이는 위험을 분산시킬 뿐만 아니라 국제 시장이 호황일 때 진출할 수 있게 해주며 때로는 미국 주식이 그렇지 않을 때 호황을 누리기도 합니다.
일반적으로 국제 펀드는 작년에 S&P 500을 능가했으며 어떤 경우에는 거의 50%나 더 나은 성과를 냈습니다. 그런데 올해는 이란 전쟁이 시작된 이후 해외 펀드 중 일부가 미국보다 실적이 좋지 않은 경우가 많다.
자문가들은 장기 게임에 참여하는 투자자들에게는 지금이 세계 시장의 일부를 할인된 가격에 얻을 수 있는 좋은 시기가 될 수 있다고 말합니다. Morningstar의 포트폴리오 관리자인 Michael Budzinski는 “지난 1년 반은 국제적으로 다각화함으로써 얻을 수 있는 이점을 잘 일깨워주는 시기입니다”라고 말합니다.
지금 돈이 필요합니다. Spock만큼 합리적이 되십시오.
하지만 지금 자금이 필요하지만 아직 준비를 하지 않았다면 어떻게 될까요?
불안한 시장에서 주식을 팔아야 하는데, 최고 수익을 얻지 못할 때 주식을 팔아야 한다는 것은 두려울 수 있습니다. 그러나 Vanguard의 글로벌 경제 연구 팀장인 Kevin Khang에 따르면 피해를 완화할 수 있는 몇 가지 옵션이 아직 남아 있습니다.
예를 들어, 펀드나 계좌가 두 개 이상인 경우 가장 좋은 성과를 거두거나 적어도 다른 자금만큼 부진하지는 않은 자금이나 계좌를 선택하세요. 당신은 여전히 손실을 입고 팔고 있지만 그만큼 많이는 아닙니다.
실적이 가장 나쁜 자금은 건드리지 마십시오. 왜냐하면 인출하면 본질적으로 더 큰 손실이 발생하기 때문입니다. Khang은 “그러면 갈등이 기억 속으로 사라지고 변동성이 줄어들 때 다시 성장할 수 있는 시간을 주지 않는 것입니다”라고 말했습니다.
그리고 전반적으로 필요한 것만 인출하도록 노력하세요. 시장이 회복될 때 회복할 수 있도록 최대한 많은 투자를 그대로 두십시오.
Wealth Advisors Trust Co.의 공동 창립자인 Christopher Holtby는 ‘매우 논리적인 Spock’처럼 생각한다고 말합니다. “Spock 씨는 극도로 합리적이고 고통스러울 수 있는 일을 하라고 말할 것입니다. 즉, 비용을 삭감하거나 은퇴를 연기하는 것입니다.”라고 Holtby는 말합니다. “그의 생각은 다른 사람들이 팔고 있을 때 당신도 팔고 싶지 않기 때문입니다.”
