승리를 위한 회전: 이 생명 보험 회사가 건강한 습관을 게임으로 바꾸는 방법

많은 사람들이 아침에 일어나서 잘 먹고 운동하려고 생각합니다. 그러나 그날은 그들에게서 멀어집니다. 친숙한 느낌? 이제 한 생명 보험 회사는 상품권, 상품권, 연속 피트니스가 그 격차를 줄이는 데 도움이 될 것이라고 확신하고 있습니다.

생명 보험 회사인 John Hancock의 Vitality 프로그램은 보험 계약자에게 체육관 방문, 건강 식품 구매, 수면 추적, 예방 검진 및 검진과 같은 건강한 행동에 대해 포인트를 보상합니다. 포인트는 새로운 스마트워치 할인, 아마존 또는 스타벅스 기프트 카드 할인, 호텔 특가, 소매점 할인, 과일 및 야채 구매 시 할인과 같은 실질적인 혜택으로 해석됩니다.

“나는 이미 5,400포인트를 얻었습니다. 나는 은메달이고 거의 금에 가까워졌습니다”라고 재무 설계사이자 John Hancock 보험 가입자인 Matt Hudack이 자신의 앱을 스크롤하면서 말했습니다. 야외 활동을 좋아하는 그는 REI 할인을 좋아합니다. “정말 좋은 인센티브네요.”

항공사가 상용 고객에게 더 많은 비행을 할수록 더 많은 보상을 제공하는 것처럼 Vitality 프로그램에 등록한 고객은 보다 건강한 습관을 형성하고 유지함에 따라 브론즈에서 플래티넘까지 단계적으로 올라갑니다. Hudack이 가장 좋아하는 기능 중 하나는 활동 벤치마크에 도달한 후 돌릴 수 있는 디지털 상품 바퀴입니다. “스핀은 재미있어요”라고 그는 말했다.

‘사망보험’을 생활급여로 바꾸다

John Hancock CEO Brooks Tingle은 이 프로그램이 핵심 비즈니스에 대한 사고 방식의 의도적인 변화를 반영한다고 말했습니다.

“우리는 이것을 생명보험 사업이라고 부릅니다.”라고 그는 말합니다. 그러나 현실은 수백 년 동안 죽음에 초점이 맞춰져 있었다는 것입니다. Tingle은 “당신은 죽을 것이므로 준비를 해야 한다는 것이 전부였습니다.”라고 말했습니다. “우리가 한 일은 말 그대로 이를 뒤집은 것입니다. 이것은 삶, 더 나은 삶에 관한 것입니다.”

회사의 논리는 간단합니다. 건강한 고객은 더 오래 살고, 보험료를 더 오래 지불하며, 수익성도 더 높습니다. Tingle은 “보험료를 더 오랫동안 모으고 투자할 수 있을수록 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.”라고 말했습니다. “오래 건강하게 살고 싶으세요? 그것은 우리에게도 좋습니다.”

그는 회사의 수익과 고객에게 이익이 되는 것 사이에 큰 일치가 있다고 말합니다.

건강을 “게임화”하는 새로운 방법

Tufts University의 Food is Medicine Institute 소장인 심장병 전문의 Dariush Mozaffarian 박사는 프로그램의 식이 인센티브에 관해 John Hancock과 협력했습니다. 그는 게임과 같은 구조가 사람들의 참여를 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.

Mozaffarian은 “게임화의 흥미로운 점은 단지 금액의 문제가 아니라 재미있고 흥미진진하게 만들고 상품을 받을 수 있다는 점입니다.”라고 말합니다. “점점 늘어나는 증거는 그것이 실제로 꽤 잘 작동한다는 것을 보여줍니다.”

불확실성의 심리학도 중요합니다. “누군가에게 10달러를 주겠다고 하면 그들은 아마 어깨를 으쓱할 것입니다.”라고 그는 말했습니다. “하지만 그들에게 게임이 있고 아마도 10달러나 20달러의 카드를 얻을 것이라고 말하면 정말 흥미진진해지고 사람들은 실제로 그것에 대해 좋은 반응을 보입니다.”

Mozaffarian은 John Hancock에게 과일 및 야채 할인을 포함하여 식품 관련 인센티브를 구성하는 방법에 대해 조언했습니다. 그는 다이어트 관련 질병이 만연한 시기에 재정적 인센티브가 더 건강한 식습관을 효과적으로 촉진할 수 있다는 연구 결과를 지적합니다.

행동 변화는 복잡하다

Tingle은 미국 의료 현대화에 관한 청문회에서 2025년 하원 건강 세입 소위원회에 제출한 성명에서 몇 가지 초기 결과를 설명했습니다. 바이탈리티 회원들은 평균적인 미국인보다 매일 두 배의 걸음을 걷는다고 그는 국회의원들에게 말했습니다. 그리고 고혈압이 있는 회원 중 약 절반이 1년 이내에 혈압 수치를 건강한 범위로 회복했습니다.

John Hancock은 또한 고급 선별 검사를 제공하는 회사와 제휴하여 회원들에게 수백 가지 상태를 선별할 수 있는 조기 발견 혈액 검사 및 MRI 스캔을 할인된 가격으로 제공합니다.

시나이 헬스 시스템(Sinai Health System)과 토론토 대학 헬스 네트워크(University Health Network)의 노인병 전문의이자 노화 전문가인 사미르 신하(Samir Sinha) 박사는 보상 프로그램과 재정적 인센티브가 더 긴 수명으로 이어질지 여부를 결정하는 것은 아직 초기 단계라고 말합니다.

Sinha는 “이러한 종류의 프로그램이 사람들이 더 길고 건강한 삶을 살 수 있도록 돕는 의도된 효과를 실제로 가져올 것이라고 말할 수 있는 증거가 현재로서는 충분하지 않습니다”라고 말했습니다. “그러나 이것이 평생 습관이 되는 건강한 행동을 실제로 뿌리 내릴 수 있다면 실제로 장수 배당금을 창출할 수 있습니다”라고 그는 덧붙였습니다.

Sinha는 이 개념이 완전히 새로운 것은 아니라고 지적합니다. 자동차 보험사는 자신이 안전한 운전자임을 보여주기 위해 습관을 추적할 수 있는 운전자에게 오랫동안 낮은 보험료를 제공해 왔습니다. 그는 “이제 생명보험에도 적용되고 있다”고 말했다.

Vitality 프로그램에 등록한 고객은 선택한 프로그램 버전에 따라 최대 25%까지 더 낮은 보험료를 절약할 수 있습니다. 그리고 그것은 또 다른 재정적 인센티브가 될 수 있습니다.

다른 대화

Hudack에게 이 프로그램은 예상치 못한 직업적 이점을 가져왔습니다. 재무설계사로서 그는 생명보험은 죽음을 상기시키는 것이기 때문에 고객들에게 암울한 주제가 될 수 있다고 말합니다. 이제 그에게는 좀 더 고무적인 제안이 생겼습니다. “그들은 이제 생명 보험이 더 건강한 삶을 위한 도구라는 생각을 좋아합니다.”라고 그는 말합니다.

그것은 더 이상 그들이 언젠가 죽을 것이라는 사실을 상기시켜 주는 것이 아닙니다. 이제 그의 사무실에는 Vitality 고객 서비스를 전담하는 직원이 한 명 있습니다.

월요일 아침에 Hudack은 자신의 앱을 확인하고 활동 카운터가 0으로 재설정되는 것을 보았지만 이것이 그를 낙담시키지는 않았습니다. 대신 넛지 역할을 합니다.

“가야 해요”라고 그는 말합니다. “오늘 아침부터 모든 것이 다시 시작됩니다.”